作為廣東省首個保險創(chuàng)新發(fā)展示范區(qū)，佛山市禪城區(qū)目前的保險費收入已超241億元，是全國平均水平的近七倍。那么，目前佛山保險業(yè)的發(fā)展有何新動態(tài)？隨著險資入禪工作進程的加快，佛山應如何發(fā)揮好保險潛力優(yōu)勢，利用保險科技實現(xiàn)線上線下融合，以智能化線上化方式助力保險產(chǎn)業(yè)升級？

科技賦能保險價值鏈勢在必行。佛山聚集大量保險機構(gòu)，而超過六成在禪城區(qū)落戶。面對佛山活躍的保險市場，傳統(tǒng)保險產(chǎn)品僅依賴線下發(fā)展的模式已難以支撐保險價值鏈的進一步提升。近年來，佛山市委市政府加快保險科技創(chuàng)新，提出完善金融保險生態(tài)鏈，形成“1+2+N”的示范區(qū)布局的政策方針，但就現(xiàn)狀來看，仍要提速科技賦能。一方面，同質(zhì)化保險產(chǎn)品缺乏精準細分保戶需求數(shù)據(jù)；另一方面，核保核賠不能打破時間空間的限制，亟須依托科技為保險價值鏈賦能，做好“線上+線下”經(jīng)營。

線上化智能化開發(fā)保險科技場景新應用。保險科技已成為保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵，不斷創(chuàng)新保險科技場景應用是未來的大趨勢。如在醫(yī)療險領域，佛山平安人壽上線智能預賠服務，通過科技平臺和大數(shù)據(jù)模型，采用人臉微表情技術(shù)將投保人畫像在數(shù)據(jù)庫中進行比對，結(jié)合歷史出險就診數(shù)據(jù)，精準實現(xiàn)核保核賠零誤差。在車險領域，佛山輕微交通事故快處快賠服務中心開通VPN 虛擬網(wǎng)絡通道，指引事故當事人采用線上化、智能化處理流程提交保險服務需求，提升處理輕微交通事故能力。

政策導向助推保險科技融合?？萍记度氡ｋU產(chǎn)業(yè)軸水到渠成，主要得益于佛山對保險科技的重視與采取的合理措施。一是佛山出臺營商環(huán)境綜合改革政策，吸引保險科技領域的龍頭企業(yè)入駐禪城，形成保險科技產(chǎn)業(yè)集群，推動多個保險機構(gòu)與保險項目落地。二是承辦第二屆大灣區(qū)金融保險科技峰會等高端行業(yè)峰會，實現(xiàn)保險公司與科技企業(yè)投保和理賠信息共享互聯(lián)，實時把握保險科技創(chuàng)新模式的新發(fā)展新業(yè)態(tài)。三是搭建保險機構(gòu)與高校聯(lián)動的“人才高地”，設立佛山科學技術(shù)學院保險產(chǎn)業(yè)學院為人才培養(yǎng)基地，同時以政產(chǎn)學研通力合作孵化保險科技創(chuàng)新成果。

當前，禪城正在加速推動保險科技融合創(chuàng)新，在產(chǎn)品研發(fā)、人才培養(yǎng)等方面取得階段性成果。但佛山整體保險產(chǎn)業(yè)仍面臨產(chǎn)品同質(zhì)化程度高、保險營銷及核保核賠效率低等多重挑戰(zhàn)，亟需保險科技助力保險業(yè)線上線下融合發(fā)展。

首先，運用智能數(shù)據(jù)，實現(xiàn)保險產(chǎn)品定制化，有效對接客戶需求。佛山保險企業(yè)可加強與醫(yī)療機構(gòu)、交通部門、互聯(lián)網(wǎng)公司等多個領域的合作，依法通過大數(shù)據(jù)和云計算收集客戶的健康、生活、工作等方面的信息和風險偏好，動態(tài)模擬客戶生活場景，細化客戶需求，為客戶提供定制化的保險產(chǎn)品。

其次，運用公眾平臺，線上介紹保險知識，提供風險警示。佛山保險企業(yè)可在熱門公眾平臺上介紹保險知識，也可通過直播與客戶積極互動解疑，避免客戶因銷售人員的誤導或?qū)ΡｋU的錯誤認識而購買了與實際需求不相匹配的保險產(chǎn)品。同時基于遙感技術(shù)和大數(shù)據(jù)實時監(jiān)測風險，提前發(fā)出警示以規(guī)避風險，為客戶提供精準有效的安全保障。

最后，運用現(xiàn)代科技，提高核保核賠處理效率，減少業(yè)務糾紛。佛山保險企業(yè)可運用人工智能、大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代科技，實現(xiàn)智能化保險定損和自動化理賠，降低欺詐率，減少人工操作帶來的工作失誤。同時提供無接觸、更高效的線上服務，減少客戶、保險企業(yè)和利益相關(guān)者之間的沖突和損失，為客戶提供及時準確的金融服務。

保險作為佛山金融體系的重要支柱之一，為佛山經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮著不可替代的作用。未來，佛山要充分發(fā)揮粵港澳大灣區(qū)重要節(jié)點的區(qū)位優(yōu)勢，依托科技為保險價值鏈賦能，建立“線上+線下”高度融合的研發(fā)、銷售、理賠平臺，推動佛山保險業(yè)務結(jié)構(gòu)調(diào)整，向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型，并加強與周邊城市的融合對接。同時要調(diào)動市場各方主體積極性，實現(xiàn)各方領域相互依賴、滲透和促進，以保險科技推動保險產(chǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，助力佛山高質(zhì)量發(fā)展。

文丨朱健齊、陳羽蘭、陳潔璇

（作者分別為佛山科學技術(shù)學院經(jīng)管學院特聘教授；保險產(chǎn)業(yè)學院課題組成員、金融系學生）

編輯丨梁楚靜